Savez-vous qu’il y a une différence entre le crédit personnel et le crédit commercial ? Les deux peuvent vous aider à devenir éligible à un financement, mais le crédit commercial peut vous aider à gagner du capital et à économiser de l’argent pour votre entreprise.
Il s’est joint à nous pour un webinaire d’une heure qui nous a appris des tactiques éprouvées pour établir un profil de crédit commercial plus solide. Vous pouvez regarder gratuitement la vidéo complète du webinaire ci-dessus, ou lire la transcription ci-dessous.
L’équipe a également publié cette infographie intéressante, «Comment les propriétaires d’entreprises intelligentes utilisent le crédit pour alimenter la croissance ».
Diplômé de l’Université, il a travaillé dans le monde entier, notamment au sein de l’OTAN et du Département d’État. Il a passé sept ans en tant que leader principal en stratégie et leader. Aujourd’hui, se consacre à aider les gens du monde entier à créer l’entreprise de leurs rêves. Sans plus tarder, je vais passer la parole à Tim, le laisser commencer sa présentation et partager avec nous pourquoi le crédit commercial et personnel est important.
Tim : Bien. Merci beaucoup, et j’espère que tout le monde peut m’entendre assez bien ici, je signe de Washington, D.C. Maintenant, le siège social est sur la côte ouest, mais je suis ici à Washington pour rencontrer des hauts fonctionnaires du gouvernement pour les petites entreprises et la première chose que j’espérais transmettre à tout le monde là-bas, c’est que vous savez quoi, il y a un score de crédit d’entreprise là-bas et si vous êtes une petite entreprise, que vous soyez en affaires depuis cinq ans ou que vous venez de commencer, vous devez vraiment comprendre que ce score existe et qu’il a de l’importance.
La plupart des gens, quand ils pensent aux scores de crédit, ils pensent à leurs scores de crédit personnels, et ils disent bien, j’ai un 715, je vais bien, c’est mon score de crédit d’entreprise, mais en fait, votre entreprise a un score de crédit complètement distinct de votre score personnel. Il existe plusieurs bureaux de crédit qui font des rapports sur une entreprise. Ils ont un rapport sur vous.
Si vous êtes en affaires depuis quelques années, il y a de fortes chances qu’ils aient un score, qu’il soit complet ou qu’il s’agisse d’un dossier mince qui est essentiellement déterminé par la quantité d’informations que vous leur donnez. L’essentiel, c’est qu’en tant que petite entreprise, vous voulez absolument construire ce score afin de pouvoir échanger sur et finalement obtenir un financement basé sur votre score d’entreprise plutôt que sur votre score personnel.
Votre crédit d’entreprise est important, non seulement parce qu’il vous aide à obtenir un financement, mais en fin de compte, il y a une variété de raisons pour lesquelles les entreprises regardent votre score de crédit d’entreprise qui peut vous faire gagner du temps et de l’argent. Votre assurance commerciale, par exemple, est probablement basée sur votre score commercial. Le fait que vous ayez payé des termes nets de 30, 60 ou 90 jours est basé sur votre score de crédit d’entreprise.
Les termes avec lesquels vous payez votre capital marchand en termes d’acceptation de carte de crédit est peut être basé sur votre score de crédit, ce n’est même pas seulement vos prêts, il y a une variété d’autres raisons pour lesquelles votre score de crédit d’entreprise compte vraiment. D’où proviennent ces scores de crédit ? Il y a une variété de bureaux de crédit, certains sont commerciaux, d’autres sont personnels, d’autres encore sont les deux.
Il existe une variété de bureaux de crédit.
Par exemple, Experian, Experian basé en Californie du Sud, ils ont à la fois un score de crédit personnel et commercial. Leur score personnel qui est votre score de crédit typique de 750 pour obtenir une carte de crédit ou un prêt immobilier, mais ils ont aussi une variété de scores commerciaux. Maintenant ils sont complètement consommateurs, ils n’ont pas de scores d’entreprise.
Tous ces gens, ces bureaux de crédit, certains sont personnels, certains sont commerciaux, certains sont les deux ; mais tous ont un rôle incroyablement important à jouer quand il s’agit de la façon dont vous êtes considéré par les institutions financières. Il existe une grande variété de scores, peut-être trop. Sur le plan personnel, il s’agit essentiellement de 300 et de 350 à 850. Si du côté personnel, vous avez peut-être un score de crédit de 750, ce qui est un score de crédit personnel très solide.
Du côté des entreprises, c’est de 0 à 100. En ce qui concerne FICO, SPSS, c’est de 0 à 300. Ce que vous devez vraiment comprendre, c’est où vous vous situez du point de vue du crédit personnel ? Êtes-vous une excellente cote de crédit, un risque moyen, un risque élevé, et ensuite, du côté des entreprises, ce sera un score complètement différent.
En particulier quand il s’agit de FICO, et puis la plupart de ces choses, je devrais ajouter sont beaucoup plus comme des qualificatifs. Si vous êtes familier avec les scores SAT et l’application aux collèges, il pourrait y avoir certaines écoles qui ont une exigence minimale de SAT. Maintenant, cela ne signifie pas que si vous obtenez un score plus élevé que cela, vous êtes automatiquement admis, mais cela signifie que vous atteignez un certain seuil alors ils vont regarder d’autres choses.
C’est ainsi que vous devez penser à ces scores de crédit, qu’ils soient personnels ou professionnels. De nombreux prêteurs vont regarder vos scores au moins pour déterminer s’ils doivent passer du temps à examiner votre portefeuille. Encore une fois, une partie peut être personnelle, une partie peut être professionnelle et peut être très différente.
La question est de savoir où se trouvent ces scores de crédit.
D’où viennent ces rapports commerciaux ? Eh bien, tout d’abord, une fois que vous enregistrez votre entreprise en tant qu’entité juridique, cela est établi dans un dossier juridique et ensuite des dossiers publics sont créés et peut-être plus important encore, vos fournisseurs ou clients ou vendeurs commencent à faire des rapports sur vous quant à la façon dont vous payez et à quelle vitesse et à quel point vous répondez à vos obligations.
C’est ainsi que ces rapports de crédit sont créés. Lorsque votre score de crédit commercial est finalement créé, il correspond à la durée de votre activité, à vos antécédents de paiement essentiels, à votre rapport dette/revenu et à vos données commerciales. Puis, en fin de compte, ils établissent un score pour vous.
Maintenant, la question vraiment importante que vous pourriez poser en particulier pour ceux d’entre vous qui ont composé et qui sont en affaires depuis un certain temps est de savoir si vous avez un dossier mince ? Maintenant, ce qu’un fichier mince signifie, c’est que vous êtes en affaires, disons depuis trois à cinq ans, et il sait que vous êtes là.
Ils connaissent le nom de votre entreprise, votre adresse et tout cela, peut-être même votre code SIC, mais parce qu’ils n’ont pas assez de lignes commerciales qui vous rapportent et assez d’informations, tout ce qu’ils peuvent dire, c’est que vous êtes une entreprise qui existe mais nous n’avons rien sur vous et nous ne pouvons pas réellement vous donner un score. Cela signifie que oui, nous savons que vous existez mais nous ne pouvons pas réellement le commenter.
Des différences majeures existent entre le crédit personnel et le crédit commercial et c’est vraiment important parce qu’une entreprise typique, un propriétaire de petite entreprise comprendra le crédit personnel bien mieux que la compréhension du crédit commercial. Tout d’abord, il y a une différence dans le score dont nous avons déjà parlé.
Il y a une différence dans le score. Si vous êtes un propriétaire d’entreprise, vous pouvez avoir un score personnel de 760 mais quel est votre score d’entreprise ? C’est une question que vous devriez poser, peut-être que vous le savez, peut-être que vous ne le savez pas – mais vous devriez le savoir. Deuxièmement, il n’existe pas de protection juridique pour votre crédit professionnel, contrairement au crédit personnel. Laissez-moi m’étendre un peu sur ce point.
La loi sur les rapports de crédit équitables, qui est le FCRA, impose en fin de compte que pour l’utilisation du crédit personnel, il n’y a que neuf fins autorisées pour lesquelles les gens peuvent regarder votre crédit personnel. John Doe, je ne peux pas regarder votre crédit personnel. Elle est protégée par le FCRA, et il y a une variété de protection juridique autour de ce score.
Lorsqu’il s’agit de crédit commercial cependant, c’est un peu le «Far West». Beaucoup de gens ne le réalisent pas et ne le comprennent pas, mais toute personne qui compose cet appel en ce moment, tout ce dont j’ai besoin, c’est de l’adresse et du numéro de téléphone de votre entreprise, et je peux consulter votre cote de crédit commercial.
Pour n’importe quelle raison, de manière anonyme, et sans que vous le sachiez, je conserve tout votre rapport de crédit. C’est vraiment important de le savoir. J’ai été à une variété de spectacles et les gens ne croyaient pas cela et je leur ai demandé de venir juste me donner leur adresse professionnelle et leur numéro de téléphone, et j’ai sorti leur rapport de crédit juste devant eux. Hé, écoutez, c’est quelque chose et c’est là et ça peut être tiré.
Maintenant, numéro trois, parce qu’il n’y a pas de protection législative sur le rapport de crédit des entreprises. Ils sont beaucoup plus susceptibles d’avoir des erreurs. Lorsque votre banque locale ou votre coopérative de crédit va vous examiner pour une considération financière, ils vont tirer vos rapports de crédit d’entreprise. Il pourrait y avoir des erreurs importantes dans ce rapport.
Ils ne viendront pas vous voir pour vérifier que ces rapports sont corrects ou inexacts. Ils vont simplement supposer automatiquement qu’ils le sont. D’après notre expérience, nous avons constaté qu’environ 35 % des rapports de crédit des petites entreprises comportent des erreurs, et que la grande majorité d’entre elles sont récemment corrigées. Puis, le dernier mais non le moindre, est ce sujet des paiements.
Si vous êtes très à l’écoute du jugement de crédit personnel si vous voulez, vous saurez que si vous payez vos factures, que ce soit une carte de crédit ou autre. Dans les 30 jours suivant la date d’échéance, vous êtes considéré comme excellent. C’est-à-dire que si vous avez un paiement de carte de crédit, il est dû le 1er juillet, vous le payez le 25 juillet, cela n’a vraiment pas d’importance, vous avez été considéré comme étant dans les limites.
Une fois que cela entre dans le cadre des affaires, c’est une métrique différente. Par exemple, le score PAYDEX, le score le plus élevé que vous pouvez obtenir sur 100 si vous payez exactement à temps. Si votre facture est due le 1er juillet, vous la payez le 1er juillet, c’est un 80, et donc, du côté des entreprises, vous n’avez absolument aucune marge de manœuvre sur les retards de paiement.
Si vous voulez vraiment obtenir 100, vous devez payer tôt, plutôt qu’à temps, plutôt que sur un côté personnel des choses, vous pouvez payer 30 jours plus tard et toujours être considéré comme parfait. Ce ne sont que quelques exemples rapides sur la façon dont le crédit personnel et le crédit d’entreprise diffèrent.
Pourquoi devriez-vous vous préoccuper de votre crédit commercial ?
Nous avons déjà parlé de quelques raisons. Permettez-moi de souligner celles-ci, la plupart des gens pensent que le crédit d’entreprise consiste à lever des fonds pour une variété de raisons. Que ce soit le financement, l’achat d’inventaire de votre emplacement physique, mais c’est absolument le fondement de base est autour du financement qui, bien sûr, est une grande partie de celui-ci.
Comme on le voit ici, votre crédit commercial a beaucoup plus d’influence que le financement. Ce sont les taux d’assurance, c’est le montant que vous allez payer pour un enrôlement rapide. Il s’agit de vos conditions de paiement, qu’il s’agisse de conditions nettes de 30, 60 ou 90 jours. Il s’agit de savoir si vous serez qualifié ou non pour un contrat gouvernemental ou d’entreprise. C’est le fait de savoir si vous serez admissible ou non à certaines conditions dans le cadre d’une carte de crédit d’entreprise.
Le fait est que le crédit commercial est une partie énorme de la réussite des petites entreprises. Si vous regardez les dossiers de la SBA, ils suggèrent que l’une des principales raisons pour lesquelles les petites entreprises ne réussissent pas est qu’elles ne peuvent pas lever les fonds nécessaires pour les maintenir en activité.
Crédit commercial dans l’obtention d’une carte de crédit d’entreprise.
Le crédit aux entreprises dans l’obtention d’un financement. Vous serez approuvé avec de meilleurs taux. Une fois que vous établissez un solide profil de crédit pour les petites entreprises. Non seulement vous allez être beaucoup mieux loti en termes d’accès au capital, mais vous allez avoir accès à 10, voire 100 fois, plus de capital que vous ne pourriez jamais le faire en tant qu’individu.
C’est le crédit commercial.
Ce que vous voulez vraiment faire, c’est lever des fonds, obtenir des fonds à travers X sur la base de votre entreprise et non de vous-même. Le plus tôt que vous pouvez séparer votre vie personnelle de votre vie professionnelle et commencer à lever des capitaux sur votre entreprise, vous allez être beaucoup mieux loti.
Que pouvez-vous faire pour vous protéger et pour construire ce produit ?
Tout d’abord, vous devez commencer à construire un profil de crédit commercial solide. Vous devez vous assurer que vous comprenez ce que sont vos scores de crédit personnels et professionnels aujourd’hui. Sont-ils mauvais, avez-vous un dossier mince ? En gros, comprenez ce à quoi vous avez affaire. Deuxièmement, j’espère que vous vous êtes constitué en société. Il y a plusieurs façons de le faire, nous pouvons vous orienter dans la bonne direction. L’essentiel est que vous devez être incorporé.
Numéro trois, établir un numéro d’identification des employés (EIN). Encore une fois, tout cela consiste à établir la légitimité de votre entreprise. Numéro quatre, ouvrir un compte bancaire d’entreprise. Puis numéro cinq, établissez des lignes de crédit pour votre entreprise. C’est quelque chose qui est super facile à faire pour les petites entreprises mais que peu comprennent.
Laissez-moi vous donner quelques exemples. Quelle que soit votre entreprise, je me fiche de savoir si vous faites des cupcakes ou des vélos ou si vous faites de la décoration d’intérieur. Demain, vous pourrez obtenir une ligne de crédit pour petites entreprises. Tous ces comptes vous donneront un crédit de 100 euros à dépenser uniquement dans leurs magasins.
Tout ce que vous avez à faire est de chauffer un miroir pour avoir accès à ces cartes. Si vous faites cela pour deux ou trois, et que vous les ouvrez sous le nom de votre petite entreprise, vous commencez à construire le profil de crédit de cette entreprise. Si vous êtes une nouvelle entreprise et que vous voulez aller là-bas et ouvrir trois ou quatre petites lignes de crédit uniquement pour être utilisées et si vous allez sur notre site, vous en verrez un tas.
Tout ce que vous avez à faire, c’est d’aller dépenser 20 euros dans une variété de ces endroits, de les rembourser tôt et vous commencerez à construire ce profil de crédit. Last but not least, nous avons ici encore un numéro. Assurez-vous que ces bureaux sachent qui vous êtes et que vous êtes là.
Une fois que vous avez fait cela, comment construire ce profil de crédit au fil du temps ?
Compte bancaire professionnel. Séparez votre vie personnelle de votre vie professionnelle. Obtenez un compte bancaire professionnel et commencez à faire des affaires sur votre compte net. La chose la plus importante est que vous séparez votre garantie personnelle de l’entreprise que vous possédez. Ensuite, le numéro deux, lié au numéro un, commence à imputer vos dépenses professionnelles sur ces comptes.
Qu’il s’agisse d’un crédit d’entreprise ou si vous voulez commencer, vous voulez effectivement obtenir un compte. Commencez à montrer que cette entreprise est viable et que vous avez un compte indépendant de vous-même. Numéro trois, une assurance commerciale. Numéro quatre, construire un crédit commercial.
Toutes ces choses sont ce que vous devriez faire, que vous soyez du premier ou du cinquième jour dans votre entreprise, pour commencer à construire votre crédit commercial. Enfin, vérifiez régulièrement, assurez-vous que, que ce soit un compte personnel ou professionnel ou quoi que ce soit qu’ils ont sur votre est exact et qu’il est à jour. Si vous devez le contester, s’il y avait des choses qui sont incorrectes, et d’ailleurs nous avons trouvé qu’environ 35% des entreprises ont des inexactitudes sur leur rapport de crédit, assurez-vous que vous les faites traiter.
Il n’y a absolument aucune raison pour que les institutions financières vous jugent sur des données qui sont incorrectes. Numéro deux, les dossiers de notation, si vous êtes en affaires depuis un certain temps et que vous vous consultez et qu’ils n’ont pas de score sur vous, vous devez commencer à améliorer cela pour qu’ils sachent qui vous êtes et, au minimum, ils peuvent commencer à construire le score parce qu’ils obtiennent des informations qui peuvent avoir du sens et sur lesquelles ils peuvent finalement construire un score.
Numéro trois, assurez-vous que vos lignes de crédit sont signalées. Ce que vous payez aux gens, aux vendeurs, aux fournisseurs, peu importe le cas. Assurez-vous qu’ils sont signalés à ces bureaux de crédit. La dernière chose que vous voulez faire est d’être en affaires pendant cinq ou six ans en faisant des affaires solides, en payant à temps ou en avance et en n’obtenant aucun crédit pour cela.
Si vous êtes là depuis un certain temps et que vous payez les gens, s’il vous plaît assurez-vous qu’au moins vous à signaler dans ces bureaux afin que vous obteniez le crédit pour la façon dont l’entreprise forte que vous avez été. Quatrièmement, payez tôt si vous le pouvez, mais ne soyez jamais en retard. Quand il s’agit de crédit commercial, le statut de paiement est incroyablement important.
Numéro cinq, la planification de votre avenir. Déterminez comment vous voulez passer du plan A au plan B. Si, à l’heure actuelle, vous n’êtes pas d’un score où vous voulez être, déterminez exactement comment vous pouvez le faire. Enfin, tout cela – tout ce dont j’ai parlé ce soir – est en fin de compte la raison pour laquelle nous avons créé ce qui est l’endroit où je travaille.
Je suis ici depuis un an, j’ai passé les sept dernières années et vraiment notre service est dédié à 100% aux petites entreprises, et nous voulons être le défenseur et le conseiller des petites entreprises pour comprendre comment elles peuvent construire, développer et protéger leur crédit d’entreprise afin qu’elles puissent développer l’entreprise de leurs rêves.
Avec cela, Jonathan, je vous renvoie la parole et nous allons ouvrir le débat pour les questions.
Jonathan : Magnifique. Merci beaucoup, Tim, pour cette présentation. Nous avons quelques excellentes questions pour vous. La première vient de Kimberly Smith et elle voulait savoir où elle peut trouver son score de crédit d’entreprise. Je crois que vous pouvez le faire, mais pourriez-vous nous donner quelques exemples de la façon dont vous pouvez le faire ?
Tim : Bien sûr. Eh bien, c’était une balle molle. Oui. Laissez-moi vous parler un peu de notre produit. Par gratuit, je veux dire aucune carte de crédit requise. Nous vous donnerons votre score de crédit personnel, ainsi que votre résumé de haut niveau pour votre crédit commercial. Ce que vous trouverez en bas, c’est tout d’abord, est-ce que vous avez un dossier mince ou est-ce que vous avez un dossier complet ?
Est-ce qu’il y a des notes dérogatoires là-bas et vous pouvez regarder à un niveau élevé pour votre code SIC et ainsi de suite, pour 30 euros, vous obtenez vos rapports complets, et la depuis la semaine dernière, je vais vous dire ce que nous offrons et c’est en fait assez important et c’est assez inhabituel, c’est que nous venons de commencer à offrir votre score de crédit liquide SBSS.
Le score FICO SBSS est ce qui est mandaté par le gouvernement pour déterminer l’éligibilité aux prêts bancaires SBA. Maintenant, un prêt bancaire SBA est généralement un prime plus 2% donc à peu près 6% d’intérêt sur trois ans. Ce qui est encore plus important, c’est qu’il est garanti à 80 % par le gouvernement. C’est la banque locale, si vous vous qualifiez pour un prêt SBA et en gros vous avez besoin d’un 160 sur 300 sur SBSS, ce que nous pouvons vous aider à déterminer si vous avez cela.
C’est 50 euros mais croyez-moi quand je vous dis que vous ne pouvez pas l’obtenir ailleurs, quel que soit le prix. Nous vous aiderons à déterminer si vous êtes admissible à cela et si c’est le cas, les banques adorent cela parce que comme je l’ai dit, le gouvernement le soutient à 80 %. Si vous avez besoin d’un prêt de 100 000 euros, vous pouvez SBA prêt que la banque est garantie, le gouvernement va garantir 80 000 euros de ce prêt de 100 000 euros pour cette petite entreprise.
Comme particulièrement en dessous de 350 000 euros, cela s’appelle le prêt 7A, je suis ici à Washington et je peux vous dire que le gouvernement veut vraiment, vraiment, vraiment voir les petites entreprises se qualifier pour ce type de financement afin que le gouvernement puisse vous donner une garantie de 80 % et les banques adorent avoir cela.
Jonathan : Excellent, merci pour cela et encouragez définitivement tous ceux qui assistent au webinaire d’aujourd’hui à vérifier pour trouver votre score de crédit d’entreprise et apprendre comment votre score personnel a également un impact sur tout cela. Tim, nous avons quelques questions qui tournent autour du même thème. Ils se demandent combien de temps il faut pour construire votre score d’entreprise, surtout si vous venez de commencer ? Est-ce impossible ? Est-ce que cela prend trois mois ? Combien de temps quelqu’un peut-il s’attendre à prendre pour construire ce score ?
Tim : Eh bien, c’est une excellente question. Notre produit, j’aimerais penser à nous comme à un score zéro, c’est-à-dire avant même que vous ayez accroché votre bardeau et que vous ayez commencé, vous devriez commencer à penser à la façon dont vous allez construire ce rapport de crédit. Maintenant, cela étant dit, ce n’est pas un phénomène qui se produit du jour au lendemain, c’est probablement un voyage d’environ deux ans où vous pouvez vraiment établir votre profil d’entreprise.
Maintenant, lorsque vous démarrez votre entreprise, donc encore une fois vous faites des cupcakes ou quoi que ce soit, votre crédit personnel va être 99% de ce que les gens regardent. Il est tout à fait logique de commencer à établir ce profil de crédit, comme nous l’avons dit plus tôt. Établissez cette entité commerciale, commencez à démontrer que cette entité commerciale est une préoccupation permanente et rentable.
Je dirais que d’ici deux ans, et je réalise que cela semble être un temps terriblement long, mais d’ici deux ans, vous devriez avoir une entreprise indépendante qui a été, et c’est l’autre chose aussi. Beaucoup de banques ou de prêteurs sont comme, si vous n’avez pas été en affaires pendant deux ans, ils vont prendre cela comme une véritable grève.
Si vous arrivez à la deuxième année, vous voulez être là avec un profil de crédit complet prêt à démontrer. La dernière chose que vous voulez faire est de passer deux ans à lutter à travers ce qui est invariablement les années les plus difficiles pour une petite entreprise et puis sortir de l’autre extrémité et avoir un profil d’entreprise absolument vide. Vous devriez commencer dès le premier jour et je dirais avoir un objectif pour vous-même, d’ici la fin de la deuxième année, la capacité de commencer à lever des capitaux sur cette entreprise plutôt qu’une garantie personnelle.
Jonathan : Ok. C’est génial. Merci. Nous avons également une question de Kyle. Je me demande si le score de l’entreprise affecte son score personnel ? Je suppose qu’à l’inverse, le score personnel affecte le score professionnel ?
Tim : Bonne question. La ligne de fond ici est qu’ils sont complètement séparés. Votre score personnel n’a pas d’impact sur votre entreprise. Votre score commercial n’a pas d’impact sur votre score personnel. Cependant, et c’est un grand Cependant, le score de crédit liquide SBSS que nous offrons et qui est requis par décret gouvernemental pour les prêts SBA est un amalgame de vos scores personnels et professionnels.
Votre score personnel n’a pas d’impact pour votre entreprise. Cependant, votre score de crédit liquide FICO SBSS est un mélange de crédit personnel et professionnel. Maintenant, la raison pour laquelle FICO a créé le score, ils ont créé essentiellement au nom du gouvernement, afin qu’ils puissent avoir une belle métrique pour examiner les qualifications de prêt des petites entreprises.
Ils se sont rendu compte que la plupart des banquiers voulaient connaître la solvabilité personnelle de l’individu ainsi que la solvabilité commerciale de l’entreprise. C’est un exemple où ils sont fusionnés, mais en général, ils n’ont pas d’impact l’un sur l’autre.
La question est de savoir s’il y a un lien entre les deux.
Jonathan : Excellent. Merci, nous avons une question de Calvin, qui se demande quel est le moyen le plus rapide et le plus facile d’augmenter son score de crédit commercial ?
Tim : Je dirais que la meilleure façon d’améliorer votre score de crédit commercial est de commencer à obtenir des lignes commerciales apportées à votre entreprise qui sont essentiellement positives. Si vous avez des vendeurs ou des fournisseurs que vous payez, et que vous les payez à temps ou en avance, assurez-vous qu’ils rapportent ce paiement.
C’est-à-dire que si vous êtes là et que vous effectuez des paiements à temps ou en avance, vous devrez vous assurer que ces gens que vous payez servent de lignes commerciales pour votre entreprise. Si vous vous inscrivez, nous vous montrerons comment le faire. Nous avons en fait des formulaires que vous pouvez envoyer à vos fournisseurs pour qu’ils puissent le faire, mais c’est le moyen le plus rapide et le plus facile d’améliorer votre score de crédit commercial.
La question est de savoir si vous pouvez améliorer votre score de crédit commercial.
Votre score de crédit commercial, 50% du score – littéralement la moitié du score – va être basé sur votre statut de paiement. Si vous obtenez six ou sept entreprises. Vous dites que cette entreprise me paie à temps ou en avance, vous êtes presque garanti d’avoir un très bon score.
Jonathan : Génial. Nous avons une question qui, je pense, pourrait aider à dissiper une certaine confusion que les gens pourraient avoir. Joel demande si le score de crédit de toute entreprise, est-ce pour déterminer le prix du marché de l’entreprise ? Ou peut-être pouvez-vous clarifier exactement l’impact de leur score d’entreprise.
Tim : Très bien. C’est juste. Votre score de crédit commercial va être utilisé pour une variété de raisons différentes sous différents scénarios. Laissez-moi vous donner un exemple. Vous êtes un plombier local et vous voulez obtenir le contrat avec votre Wal-Mart local. Wal-Mart va consulter votre score de paiement et ils veulent voir que vous avez un 75 ou plus.
De même, si vous voulez obtenir un contrat avec le gouvernement, ils vont chercher un score similaire pour voir comment vous vous en sortez avec ce score. Contrairement, et c’est une différenciation vraiment importante et peut-être que nous devons le préciser davantage pendant la présentation, c’est que du côté personnel, il y avait les trois bureaux. Ils ont tous les mêmes scores, 350 ou 300-850 et c’est essentiellement utilisé pour les cartes de crédit, l’achat d’une maison et l’achat d’une voiture.
Il y a une différence entre les deux.
Ils sont essentiellement la même chose. Il y a 98 % de chevauchement de données entre eux. Une fois que vous arrivez à l’aspect commercial des choses. C’est très très différent. Ok. Différentes personnes vont regarder différents scores pour différentes raisons. Laissez-moi vous donner un exemple de comment les choses peuvent différer. Du côté personnel, il serait très rare que vous ayez, disons, un score de crédit de 800. Et que le votre soit à 600. C’est possible mais encore une fois très peu probable.
Si vous allez du côté des entreprises et si vous regardez le score PAYDEX, vous pourriez avoir des scores très différents. Laissez-moi vous donner un exemple. Avec PAYDEX, ce qu’ils mesurent, c’est essentiellement la vue historique de vos enregistrements de paiement.
Disons que vous avez ouvert un restaurant à Kansas City, que vous êtes en affaires depuis environ un an et demi et que vous avez fait un excellent travail pour établir votre crédit commercial, que vous avez fait tout ce dont j’ai parlé ici dans ce webinaire, et que vous avez payé tôt.
Vous pourriez avoir un score PAYDEX de 100. Vous êtes parfait. Vous avez cinq personnes qui déclarent vos paiements. Vous avez tout payé à temps ou en avance. Maintenant, vous pouvez regarder votre Intelliscore et vous avez peut-être un 50. Encore une fois, d’un excellent score à un score très moyen ou inférieur à la moyenne, pourquoi cela se produirait-il ?